Chiar dacă pare o procedură complicată, vânzarea unui apartament cumpărat cu credit ipotecar este o chestiune mai ușoară decât crezi. Este important să înțelegi că înainte de orice trebuie să te consulți cu banca de la care ai luat credit. Uite după cât timp se poate vinde un apartament cu credit ipotecar și ce condiții trebuie să respecți pentru a finaliza o astfel de tranzacție. Află toate detaliile, din articol.
Achiziția unei locuințe prin credit ipotecar este o soluție care permite accesul rapid la o proprietate, chiar și în lipsa unui capital consistent. Acest credit impune anumite obligații și este chiar mai flexibil decât programul de finanțare „Noua Casă”, de exemplu.
Însă, ce se întâmplă atunci când vrei să vinzi apartamentul luat prin credit ipotecar? Este posibil? În ce condiții? Am găsit răspunsuri la toate aceste întrebări și te lămurim în cele ce urmează.
Apartament cu credit ipotecar: condiții și obligații
Un credit ipotecar este un împrumut pe termen lung oferit de o bancă sau instituție financiară, garantat cu imobilul cumpărat. Practic, locuința devine garanția băncii până când rambursezi în întregime suma împrumutată. Este o formă de credit utilizată frecvent pentru achiziția de apartamente, mai ales în orașele mari, unde prețurile ridicate fac imposibilă plata integrală din economii. Ipoteca este înregistrată și în Carte Funciară.
Acest tip de împrumut este oferit, în general, pe o perioadă cuprinsă între 15 și 30 de ani, iar suma maximă pe care o poți obține depinde de veniturile tale lunare, de istoricul de credit și de avansul pe care îl poți oferi – care, în cazul creditelor standard de aceste fel, începe de la 15% din valoarea locuinței.
Spre deosebire de programul „Noua Casă”, creditul ipotecar clasic este mai flexibil, nu impune restricții de vânzare în primii cinci ani și poate fi refinanțat mai ușor.
Totodată, acest tip de credit vine cu o serie de obligații. Pe lângă plata ratelor lunare și a dobânzilor aferente, ești obligat să închei polițe de asigurare pentru locuință, să menții un grad de îndatorare rezonabil și să informezi banca în cazul în care intenționezi să vinzi locuința înainte de finalizarea creditului.
Diferența dintre creditul imobiliar și creditul ipotecar Diferența dintre cele două tipuri de credite se referă la imobilul adus în garanței. Creditul imobiliar poate fi garantat și cu o altă locuință, pentru a se asigura obligația plății împrumutului, în timp ce creditul ipotecar este garantat obligatoriu doar cu apartamentul sau cu casa pentru care a fost contractat.
După cât timp se poate vinde un apartament cu credit ipotecar
Contrar ideilor de tot felul vehiculate în zona imobiliară, apartamentul cumpărat cu un credit ipotecar poate fi vândut oricând, chiar și la câteva luni după semnarea contractului.
Însă, pentru a face această tranzacție în mod legal și corect, este obligatoriu să obții acordul scris al băncii creditoare. Această condiție vine din simplul motiv că banca are un drept real de ipotecă asupra locuinței până la stingerea completă a datoriei.
Practic, nu poți înstrăina bunul fără consimțământul creditorului. Acordul băncii presupune, de obicei, evaluarea valorii de piață a imobilului pentru stabilirea prețului de vânzare, evaluarea cumpărătorului, dacă acesta achiziționează printr-un nou credit, stabilirea unei modalități de stingere a soldului rămas și, uneori, semnarea unui antecontract prin care se garantează că vânzarea se va face doar după achitarea datoriei.
Foarte important, și cumpărătorul trebuie informat despre existența ipotecii asupra imobilului.
De reținut: Dacă deții apartamentul luat prin credit ipotecar de mai puțin de 3 ani, atunci vei plăti un impozit de 3% din valoarea tranzacției. Dacă îl deții de peste 3 ani, impozitul scade la 1%. Dacă un imobil luat cu credit ipotecar poate să fie vândut relativ repede, în schimb, un apartament cumpărat prin programul „Noua Casă” nu poate fi vândut în primii cinci ani de la achiziție, din cauza unei interdicții legale înscrise în cartea funciară. Singurele situații în care această interdicție poate fi ridicată sunt achitarea integrală anticipată a creditului sau cumpărarea unei alte locuințe prin același program.
Ce îți trebuie ca să vinzi o locuință luată prin credit ipotecar
Procesul de vânzare a unui apartament ipotecat presupune mai multe etape administrative și juridice. Prima dintre ele este solicitarea acordului de înstrăinare de la bancă. În acest document, banca îți va comunica suma exactă pe care o mai ai de plată, adică soldul rămas, precum și eventualele comisioane de rambursare anticipată.
Odată obținut acordul, poți începe etapa de pregătire a actelor necesare pentru notar. Acestea includ: actul de proprietate al locuinței, certificatul de performanță energetică, extrasul de carte funciară actualizat, adeverința de la asociația de proprietari care atestă că nu există datorii, certificatul fiscal emis de primărie, dar și declarații pe proprie răspundere privind starea juridică a imobilului.
În ziua semnării contractului, banii proveniți din vânzare vor fi folosiți în principal pentru achitarea creditului, iar diferența ajunge la vânzător.
După încasarea integrală a sumei, banca va elibera un document oficial prin care confirmă stingerea datoriei și autorizează radierea ipotecii din cartea funciară, un pas esențial pentru finalizarea tranzacției.
O altă variantă de vânzare a apartamentului luat cu credit ipotecar este să găsești un cumpărător dispus să cumpere locuința cu tot cu datoria rămasă către bancă. Astfel, obligația creditului ipotecare îi va reveni acestuia, însă nu mai dacă banca își dă acordul în acest sens.
Alte subiecte interesante
Ultimele articole
