Un consultant financiar îți spune cum poți pune bani deoparte fără să-ți sacrifici poftele

Când te hotărăști să pui bani deoparte, internetul vine cu soluții infinite: zeci de aplicații, tabele, citate de motivație și self-care, dar înainte de toate astea ai nevoie de altceva. Ai nevoie de planificare, răbdare și rutină, dar îți explică mai multe un consultant financiar.

Când vrei să îți verifici și să îți controlezi cheltuielile lunare trebuie să ții cont de: obiective, organizare, mentalitate, personalitate, timp, investiții și, un punct prea neglijat, siguranța unei pensii. Poate că sună complicat să te gândești de acum la toate aspectele astea, dar odată ce le conștientizezi îți va fi ușor să începi îți controlezi finanțele și să salvezi bani. Ca să înțelegi mai bine cum ar trebui să îți verifici cheltuielile lunare și cum să îți controlezi veniturile am stat de vorbă cu Roxana Bucur, planificator și consultant financiar și fondatoare a firmei Psihologia banilor.

Metoda 10% din salariu

Înainte de toate, trebuie să înțelegi că nu e greu deloc să îți controlezi veniturile și cheltuielile, indiferent cât câștigi. Iar să pui bani la pușculiță e un prim pas în acest sens și una dintre cele mai simple metode s-o faci e să salvezi 10% din salariu, recomandă Roxana.

„E o metodă simplă, iar după ce o să vezi rezultatele o să îți intre în reflex să tot pui deoparte bani în felul ăsta. Câștigi 3.000 de lei, atunci pui deoparte 300 de lei în fiecare lună. La nivel psihologic metoda asta îți dă un oarecare confort pentru că știi că ai niște bani puși deoparte. După câteva luni o să te obișnuiești și să vrei să faci și altele, cum ar fi, de exemplu, să îți închizi mai repede creditul la casă. Așa poți să ajungi să pui 15% deoparte, iar acei 5% în plus o să te ajute să îți închizi creditul mai repede”, explică Roxana Bucur.

Privește procentul 10% ca pe un impozit: nu mai câștigi 3.000 de lei, ci 2.700 de lei. Și dacă asta nu funcționează, setează-ți un scop clar: poate o vacanță sau îți dorești o casă, plănuiești să faci un copil, vrei să pui deoparte pentru momente negre (se strică mașina ori vreun obiect casnic din casă etc). După ce ai conștientizat obiectivul și ai început să salvezi bani o să ai o siguranță financiară.

Cât pui deoparte depinde și de cheltuielile tale fixe, anume chirie, rate, plata diverselor abonamente, coșul lunar de cumpărături etc. Ideal e să pui deoparte lunar astfel încât constant să ai o rezervă care să acopere între minimum trei și până la 12 luni din aceste cheltuieli fixe.

„Și chiar dacă nu ai bani, ai timp. Nu contează suma pe care o economisești atâta timp cât intervine obișnuința. La început poți să pui deoparte câte 50 de lei, iar când ai un venit suficient poți să pui acei 10%”, zice Roxana.

Metoda planificării cheltuielilor

O altă metodă prin care poți să îți mai controlezi cheltuielile ar fi să gândești anticipat.

Metoda pilonului III pentru pensie

Dacă tot ne raportăm la viitor, indiferent de obiectivele tale, trebuie să ai în vedere un obiectiv și mai important: pensia. E un aspect crucial al bunăstării tale viitoare, care depinde de felul în care îți verifici și controlezi veniturile și cheltuielile și care poate reprezenta o siguranță la bătrânețe dacă începi de acum să ai în vedere acest aspect.

„O să ajungem în postura în care ne întrebăm ce facem luna asta: mâncăm, ne plătim dările sau ne luăm medicamente? Din păcate aici se va ajunge. Pensia ar trebui să fie obiectivul tuturor, dar trebuie conștientizat”, subliniază Roxana Bucur, consultant financiar.

Studiile de specialitate arată că pentru generațiile viitoare statul poate să ofere doar 10-15% din venit, iar Pilonul II de pensii o să ducă veniturile până la 40%. Acest scenariu nefericit este posibil din cauza natalității în scădere și a exodului în creștere, dar și din cauza faptului că din 2030, când decrețeii se vor pensiona, vor fi doi pensionari susținuți de o persoană activă, iar din 2050 vor fi trei pensionari la un activ.