Creditele ipotecare ale viitorului sunt online și deja le poți obține mult mai ușor

În cadrul întregului proces de cumpărare a unei locuințe, un drum în minus la bancă e mare lucru. Iată cum poți economisi timp și efort prin pre-aprobarea online a creditului ipotecar, un produs bancar nou lansat de ING Bank, care reprezintă primul pas spre digitalizarea pieței creditelor imobiliare.

Până acum, pentru a afla suma pe care o poți accesa și pentru a obține pre-aprobarea creditului ipotecar, era musai să mergi la bancă. Să luăm exemplul lui Theodor, care are 29 de ani și lucrează în vânzări. În 2019, a decis să își cumpere propria lui locuință, ca să nu mai stea în chirie. Însă nu avea suma necesară să o cumpere cu banii jos, deci singura soluție era un credit. Pentru că nu știa care sunt pașii pentru a-l obține, ce documente are nevoie și ce sumă ar putea accesa, Theodor a mers întâi la bancă doar cu multe întrebări. Atunci i s-a explicat, în mare, ce tipuri de credit există, care e avansul pe care îl cere fiecare dintre acestea, ce condiții are fiecare tip de credit și, cel mai important, i s-a făcut un calcul pe diferite praguri de venit, ca să înțeleagă mecanismul. 

Tot atunci a aflat și ce este pre-aprobarea creditului ipotecar și că va fi nevoie să revină în sucursala băncii cu documentele de venit, ca să o poată primi. Așa că a fost nevoit să facă un drum pentru a-și scoate adeverința de venit și un altul înapoi la bancă, pentru a afla exact ce sumă poate accesa și pentru a obține pre-aprobarea.

Fast forward în 2022, oamenii în situația lui Theodor nu mai au niciun motiv să meargă la bancă sau să facă vreo cerere pentru adeverința de venit, pentru acest pas al procesului de creditare, iar asta datorită noii funcționalități lansate de ING Bank: pre-aprobarea financiară online a creditului ipotecar.

Cum poți obține pre-aprobarea creditului ipotecar fără drumuri la bancă

Ce este pre-aprobarea financiară online? Deschizi aplicația Home’Bank, te conectezi în contul tău de client, completezi răspunsuri la câteva întrebări și, dacă ai veniturile declarate la ANAF, la final primești o pre-aprobare pentru un credit ipotecar cu dobândă variabilă sau un credit cu dobândă fixă în primii ani. Pre-aprobarea este valabilă pentru 60 zile, timp în care tu nu ai nicio obligație în sensul contractării unui credit ipotecar.

Astfel, poți avea o experiență lipsită de dureri de cap, care îți oferă mai mult timp să te concentrezi pe partea frumoasă a lucrurilor – căutarea locuinței perfecte pentru tine. „Dacă abia începi să te gândești la o locuință, poți afla încă dinainte de a începe să îți cauți casa mult dorită care este suma maximă pe care te poți baza, precum și toate costurile aferente creditului ipotecar”, spune Iulia Rusu, Business Strategy Lead la ING Bank România. Noul feature ING Bank poate transforma acest proces într-unul mult mai simplu, fără drumuri inutile la bancă, pentru că poți obține pre-aprobarea creditului ipotecar online, direct în aplicația Home’Bank.

Avantajele pe care le aduce noua funcționalitate sunt că te scutește de un drum la bancă și că afli suma exactă pe care te poți baza pentru un eventual credit ipotecar.

Ce urmează după pre-aprobare

Odată ce obții pre-aprobarea financiară, poți începe să cauți apartamentul sau casa dorită, având în minte bugetul fix.

Iar dacă vrei să mergi mai departe cu procesul, vei fi contactat de un consultant ING Bank după ce obții pre-aprobarea. Următorii pași sunt:

1. Vei discuta cu un consultant ING despre tipul de produs și orice alte întrebări ai avea privind creditul și procesul de a-l obține.
2. Găsești locuința dorită, obții documentele necesare și le transmiți consultantului ING.
3. Consultantul ING va plasa o comandă pentru evaluator și va solicita o opinie notarială asupra legalității documentelor de proprietate.
4. Evaluatorul ia legătura cu tine și stabiliți împreună data și ora pentru inspecție. Dacă nu reușești să fii prezent, nu este o problemă. Este, însă, obligatorie prezența vânzătorului/a agentului imobiliar sau a unui reprezentant din partea dezvoltatorului.
5. Raportul de evaluare și opinia notarului sunt analizate de către bancă, împreună cu documentele tale.
6. După aprobarea de către bancă, aceasta îți va trimite contractul de credit pentru a-l parcurge. De asemenea, consultantul ING va face o programare la notar pentru reunirea tuturor părților implicate.
7. Ești așteptat la ING Office pentru a încheia asigurarea obligatorie a locuinței și pentru a semna contractul de credit.
8. Te prezinți la notar pentru a semna contractul de vânzare-cumpărare. Ulterior, banca transferă banii vânzătorului în contul comunicat de acesta.

Cât de mult poate fi digitalizat procesul de obținere a unui credit ipotecar

„Momentan, legislația nu permite digitalizarea completă a procesului de obținere a unui credit ipotecar. Pre-aprobarea financiară online este disponibilă exclusiv la ING Bank și este un prim pas în ceea ce privește digitalizarea procesului de obținere a unui credit ipotecar. Însă momentan, el nu poate fi complet digitalizat. Motivul este legislația. Aceasta nu permite trecerea totală în online a procesului de achiziție a unei locuințe pentru că, de exemplu, contractul de vânzare-cumpărare trebuie semnat neapărat la notar, în prezența părților implicate”, spune Iulia.

Tips&tricks să alegi creditul potrivit pentru tine

E indicat să consulți ofertele mai multor bănci când vrei un credit ipotecar. „Relația cu banca, mai ales în cazul unui credit imobiliar, este una de lungă durată, așadar le recomandăm întotdeauna clienților să facă o analiză temeinică înainte de a spune «da» și să consulte ofertele din partea mai multor bănci”, continuă ea. De exemplu, poți lucra în continuare cu un broker – el îți va prezenta mai multe opțiuni de oferte bancare din care să alegi.

Conform Iuliei, pe lângă oferta propriu-zisă, câteva criterii importante pe care să le iei în considerare când alegi creditul sunt:

Portofoliul de produse, servicii și funcționalități pe care le pune banca la dispoziție. Fiindcă pe durata parteneriatului pot apărea perioade dificile, ce vor necesita colaborarea și identificarea de soluții.

Modalitatea de rambursare – adică modul în care îți poți gestiona creditul după ce l-ai luat. Acest proces este preferabil să fie 100% online și gratuit.

Instrumentele băncii. Dacă te muți cu salariul la altă bancă în cadrul procesului de obținere a creditului, ar trebui să te asiguri că au la dispoziție instrumente care îți fac viața mai ușoară.