Avans de doar 5% pentru o locuință scumpă prin programul „Noua Casă”. Ce se schimbă pentru tinerii sub 35 de ani 

Reducerea avansului la 5% pentru tinerii sub 35 de ani ar putea facilita cumpărarea unei locuințe prin programul „Noua Casă”, mai ales pentru cei care au venituri stabile, dar nu dispun de economii suficiente. Măsura ar reduce considerabil suma necesară la începutul achiziției, însă ar putea însemna și un împrumut mai mare. Află din articol ce modificări se aduc prin programul „Noua Casă” și când ar putea intra în vigoare. 

Tinerii sub 35 de ani ar putea cumpăra o locuință prin programul „Noua Casă” cu un avans de numai 5%, inclusiv pentru imobilele care costă până la 140.000 de euro. Măsura face parte dintr-o propunere legislativă adoptată recent de Senat, care urmărește să faciliteze accesul tinerilor la creditele pentru locuințe, în contextul creșterii prețurilor de pe piața imobiliară. 

Dacă va fi adoptată definitiv, modificarea ar putea reduce cu mii de euro suma pe care cumpărătorii trebuie să o economisească înainte de achiziție. Totuși, noile reguli nu au intrat încă în vigoare. Iată ce presupune programul, ce schimbări au fost votate și cum s-ar calcula avansul pentru cumpărarea unui apartament.

Ce este programul „Noua Casă” și cum funcționează în prezent

Programul „Noua Casă” este un mecanism guvernamental prin care statul sprijină persoanele care vor să cumpere o locuință cu ajutorul unui credit bancar. Lansat inițial în 2009 sub denumirea „Prima Casă”, programul a fost modificat de-a lungul timpului pentru a răspunde evoluției pieței imobiliare. Principalul său avantaj este posibilitatea de a cumpăra o locuință cu un avans mai mic, în condițiile în care statul garantează o parte din creditul acordat de bancă.

Prin această garanție, statul preia o parte din riscul finanțării, însă beneficiarul rămâne responsabil pentru plata integrală a împrumutului și a dobânzilor aferente. Programul se adresează persoanelor care nu dețin o locuință sau care au în proprietate cel mult una, cu o suprafață utilă mai mică de 50 de metri pătrați, dacă aceasta nu a fost cumpărată prin program. În același timp, solicitantul trebuie să îndeplinească toate condițiile impuse de bancă, în special cele privind veniturile și capacitatea de rambursare.

În forma actuală, programul permite cumpărarea unor locuințe cu prețuri de până la 70.000 de euro, pentru care avansul minim este de 5%. În cazul locuințelor noi eligibile, cu prețuri cuprinse între 70.001 și 140.000 de euro, avansul obligatoriu crește la 15%. Statul poate garanta până la 50% din credit pentru prima categorie și până la 60% pentru cea de-a doua, în limitele stabilite de legislație.

Ce schimbări au fost votate în Senat și când ar putea intra în vigoare 

Senatul a adoptat luni, 26 octombrie 2026, o propunere legislativă prin care tinerii care nu au împlinit 35 de ani ar putea beneficia de un avans de numai 5% pentru cumpărarea unor locuințe din categoria de preț 70.001 – 140.000 de euro. Proiectul, care modifică legislația programului „Noua Casă”, a primit 102 voturi favorabile și o abținere și urmărește reducerea efortului financiar inițial pentru persoanele aflate la început de drum.

Astfel, principala schimbare față de regulile actuale este reducerea avansului de la 15% la 5% pentru locuințele din categoria superioară de preț. În prezent, această facilitate este disponibilă pentru finanțările din categoria de până la 70.000 de euro, în timp ce pentru locuințele noi mai scumpe este necesar un avans de 15%. 

Dacă modificarea va fi adoptată definitiv, tinerii eligibili ar putea cumpăra locuințe mai scumpe fără să fie nevoiți să economisească o sumă atât de mare înainte de contractarea creditului.

O altă noutate este introducerea unui criteriu de vârstă pentru acordarea acestei facilități. Programul actual nu impune o limită generală de vârstă beneficiarilor, însă noua propunere stabilește că avansul redus pentru categoria superioară de finanțare s-ar aplica persoanelor care nu au împlinit 35 de ani la data semnării promisiunii bilaterale de vânzare, cunoscută și sub denumirea de antecontract.

Inițiatorii proiectului susțin că schimbarea este necesară în contextul creșterii prețurilor locuințelor, mai ales în orașele mari. În București, Cluj-Napoca, Iași, Timișoara sau Brașov, pragul de 70.000 de euro poate fi insuficient pentru achiziționarea unui apartament care să răspundă nevoilor unei familii tinere. În aceste condiții, un avans de 15% poate întârzia cumpărarea unei locuințe chiar și pentru persoanele care au venituri stabile.

Propunerea a primit și observații critice din partea autorităților. Banca Națională a României (BNR) a transmis un aviz negativ în august 2026, iar Guvernul a formulat un punct de vedere nefavorabil în luna septembrie. Printre principalele rezerve se numără riscul creșterii gradului de îndatorare, posibilitatea ca stimularea cererii să contribuie la scumpirea locuințelor și necesitatea respectării regulilor de prudență bancară. Guvernul a semnalat, de asemenea, că vârsta nu ar trebui să fie singurul criteriu pentru acordarea facilității și că proiectul trebuie să clarifice situația persoanelor care au început deja procedurile de creditare. 

Cât ar costa, de fapt, o locuință cumpărată prin programul „Noua Casă”

Pentru a înțelege ce ar însemna noua măsură, putem lua exemplul unui tânăr de 30 de ani care vrea să cumpere un apartament nou, eligibil prin programul „Noua Casă”, la prețul de 100.000 de euro. Potrivit regulilor actuale, cumpărătorul trebuie să achite un avans minim de 15%, echivalentul a 15.000 de euro. Restul de 85.000 de euro poate fi acoperit printr-un credit bancar, dacă solicitantul îndeplinește condițiile de finanțare.

Dacă noua propunere legislativă va intra în vigoare și va permite finanțarea diferenței, avansul s-ar reduce la 5%, adică la 5.000 de euro. Astfel, tânărul ar avea nevoie de o sumă inițială cu 10.000 de euro mai mică decât în prezent, însă valoarea creditului ar crește de la 85.000 la 95.000 de euro.

Diferența ar fi și mai mare în cazul unei locuințe de 140.000 de euro. În prezent, avansul minim de 15% înseamnă 21.000 de euro, în timp ce un avans de 5% ar reprezenta 7.000 de euro. Practic, cumpărătorul ar avea nevoie de 14.000 de euro mai puțin la începutul tranzacției.

Totuși, această reducere nu înseamnă automat și un credit mai ieftin. Cu cât suma împrumutată este mai mare, cu atât pot crește rata lunară și valoarea totală a dobânzilor plătite pe durata contractului. În plus, banca va verifica în continuare veniturile solicitantului și gradul de îndatorare, astfel că un avans mai mic nu va garanta aprobarea creditului.

Există și o limitare care trebuie clarificată înainte de aplicarea noilor reguli. În prezent, valoarea maximă a creditului pentru categoria superioară de finanțare este echivalentul a 119.000 de euro. Or, pentru o locuință de 140.000 de euro cumpărată cu un avans de 5%, creditul necesar ar ajunge la 133.000 de euro. Prin urmare, pentru ca facilitatea să poată fi utilizată și la valoarea maximă a locuinței, ar trebui corelate și plafoanele de finanțare cu noul avans propus.